Achats de mode : combien pouvez-vous réellement récupérer grâce aux récompenses ?

Vous venez de trouver :

le manteau que vous vouliez depuis plusieurs semaines.

Prix affiché :

89 €.

Il est en promotion, la taille est disponible et vous aviez déjà prévu de l’acheter.

Avant de payer, une question mérite pourtant d’être posée :

cet achat peut-il également générer un avantage ?

Peut-être :

du cashback,

des points liés à votre moyen de paiement

ou un avantage dans le programme de fidélité de l’enseigne.

Parfois, plusieurs mécanismes peuvent même être associés.

Mais attention.

Cela ne signifie absolument pas qu’un manteau payé 89 € va automatiquement :

vous rapporter 8 € de cashback, des centaines de points et un cadeau supplémentaire.

Les taux de cashback changent.

Les programmes de fidélité évoluent.

Toutes les cartes bancaires ne récompensent pas les achats.

Et surtout :

tous les avantages ne sont pas forcément cumulables.

C’est justement ce que nous allons apprendre à vérifier dans cette nouvelle série.

Le véritable objectif : réduire le coût d’un achat déjà prévu

Notre règle sera très simple :

nous n’achetons jamais quelque chose uniquement pour obtenir une récompense.

Le raisonnement doit toujours fonctionner dans cet ordre :

1. J’ai réellement besoin ou envie de cet article.

2. Son prix me convient.

3. Je vérifie ensuite si mon achat peut générer un avantage supplémentaire.

Jamais l’inverse.

Car une remise de 10 €, un bon d’achat ou quelques euros de cashback ne constituent pas :

une économie

s’ils vous ont poussé à dépenser 50 € que vous n’aviez pas prévu de dépenser.

Les récompenses doivent donc :

suivre l’achat.

Elles ne doivent jamais :

provoquer l’achat.

Trois mécanismes à apprendre à distinguer

Lorsque vous achetez :

des vêtements,

des chaussures

ou des accessoires,

trois grandes familles d’avantages peuvent notamment entrer en jeu :

le cashback,

les récompenses associées à certaines cartes de paiement

et les programmes de fidélité des enseignes.

Ils ne fonctionnent pas de la même manière.

Certains rendent :

de l’argent.

D’autres donnent :

des points.

D’autres encore débloquent :

des bons d’achat, des offres ou des avantages réservés aux membres.

Et leur valeur réelle n’est pas toujours :

celle que l’on imagine au premier regard.

Un point n’est pas forcément :

un centime.

Un cashback annoncé à 10 % n’est pas forcément disponible :

le jour où vous effectuez votre achat.

Et un bon de 10 € n’a réellement une valeur de 10 € que si :

vous l’utilisez pour un achat que vous auriez effectué de toute façon.

C’est pourquoi nous allons raisonner tout au long de cette série non pas en :

« récompenses promises »

mais en :

euros réellement récupérés ou réellement utilisés.

Notre méthode pour cette série

Nous allons apprendre progressivement :

à repérer les récompenses disponibles,

à calculer leur valeur réelle,

à vérifier ce qui peut être cumulé

et surtout :

à éviter de dépenser davantage sous prétexte d’économiser.

Car le meilleur programme de fidélité n’est pas forcément :

celui qui distribue le plus de points.

C’est celui qui vous permet de récupérer quelque chose :

sur des achats que vous aviez déjà décidé de faire.

Commençons donc par comprendre :

les trois principaux mécanismes de récompenses que l’on peut rencontrer lors d’un achat de mode.

Les trois robinets qui peuvent accompagner vos achats

Imaginez trois robinets.

Le premier peut vous rendre :

une partie de votre dépense en argent.

Le deuxième peut transformer certaines dépenses :

en points ou autres récompenses.

Le troisième peut récompenser :

votre fidélité à une enseigne.

Ces trois mécanismes peuvent parfois fonctionner séparément.

Et dans certaines situations :

ils peuvent se cumuler.

Mais contrairement à l’image de robinets qui « coulent en permanence », ils ne sont pas toujours ouverts.

Notre premier réflexe sera donc :

vérifier avant chaque achat ce qui est réellement disponible.

Robinet n° 1 — Le cashback

Le principe général du cashback est assez simple.

Vous passez par :

un site, une application ou une extension de cashback

avant d’effectuer un achat chez une enseigne partenaire.

Si toutes les conditions sont respectées, le service reçoit une commission pour avoir apporté :

un client à l’enseigne.

Une partie de cette commission peut ensuite vous être reversée :

sous forme de cashback.

Des plateformes comme :

iGraal,

Widilo

ou Poulpeo

fonctionnent notamment selon ce principe.

Mais attention à un premier piège :

le taux de cashback n’est pas fixe.

Pour une même enseigne, il peut :

augmenter,

diminuer,

être temporairement boosté

ou ne plus être disponible.

Il peut également varier selon :

la catégorie de produits,

le type de client

ou les conditions de l’offre.

Nous ne dirons donc pas :

« le cashback mode rapporte généralement entre 4 et 6 % ».

Nous regarderons plutôt :

le taux réellement proposé au moment de l’achat.

Exemple

Vous avez prévu d’acheter :

une paire de chaussures à 100 €.

Le jour de votre achat, votre plateforme de cashback annonce :

5 %

sur l’enseigne concernée.

Si l’offre s’applique bien à votre commande et si le cashback est ensuite validé, le gain théorique est :

100 € × 5 % = 5 €.

Votre achat de 100 € vous aura alors réellement coûté :

95 €

une fois les 5 € effectivement récupérés.

Mais tant que le cashback n’est pas validé :

nous ne le considérons pas encore comme gagné.

Voilà une règle que nous conserverons pendant toute cette série :

cashback annoncé ≠ cashback encaissé.

Robinet n° 2 — Les récompenses liées à la carte bancaire

Deuxième possibilité :

le moyen de paiement.

Certaines cartes ou certaines offres bancaires permettent d’accumuler :

des points,

du cashback,

des miles

ou d’autres avantages

lorsque vous les utilisez.

Mais nous devons immédiatement corriger une idée très répandue.

Posséder :

une Visa Gold

ou une Mastercard haut de gamme

ne signifie pas automatiquement :

que chaque euro dépensé génère des points.

Visa et Mastercard sont notamment :

des réseaux de paiement.

Les récompenses disponibles dépendent surtout :

de la carte précise,

de l’établissement qui l’émet

et du programme auquel elle est éventuellement associée.

Certaines cartes American Express disposent par exemple d’un programme de points.

D’autres cartes ou offres bancaires fonctionnent :

avec du cashback

ou des avantages chez certains partenaires.

Et beaucoup de cartes ne procurent :

aucune récompense directe sur chaque achat.

La première question n’est donc pas :

« Visa ou Mastercard ? »

mais :

« que rapporte réellement ma carte actuelle lorsque je l’utilise ? »

Un point n’est pas forcément un centime

C’est probablement le piège principal :

des programmes à points.

Imaginons qu’une carte vous attribue :

1 point par euro dépensé.

Après un achat de 100 €, vous possédez donc :

100 points.

Mais combien valent-ils ?

Cela dépend entièrement :

du programme

et parfois même :

de la manière dont vous utilisez les points.

100 points peuvent représenter :

quelques dizaines de centimes,

une valeur différente sous forme de bon d’achat

ou éventuellement être convertis :

dans un autre programme.

Nous calculerons donc toujours :

la valeur en euros de la récompense réellement utilisée.

Robinet n° 3 — Le programme de fidélité de l’enseigne

Troisième mécanisme :

la fidélité à la marque ou à l’enseigne.

De nombreuses enseignes de mode proposent :

un compte membre,

une carte

ou un programme de fidélité.

Selon le programme, vos achats peuvent permettre :

d’accumuler des points,

d’obtenir des bons d’achat,

d’accéder à certaines offres réservées aux membres

ou de bénéficier d’autres avantages.

Mais là encore :

les règles changent d’une enseigne à l’autre.

Certaines récompensent directement :

le montant dépensé.

D’autres utilisent :

des paliers.

Et certains avantages ne possèdent pas :

une valeur monétaire immédiate.

Un accès anticipé à une vente privée peut être agréable.

Mais si vous n’y achetez rien :

sa valeur financière pour vous est de 0 €.

Nous compterons donc comme économies uniquement :

les avantages réellement utilisés sur des achats prévus.

Peut-on ouvrir les trois robinets en même temps ?

Parfois :

oui.

Imaginons un achat de mode déjà prévu.

Vous pourriez éventuellement :

passer par une plateforme de cashback,

puis :

vous identifier au programme de fidélité de l’enseigne,

et enfin :

payer avec une carte qui procure elle-même une récompense.

Un seul achat pourrait alors générer :

plusieurs avantages différents.

Mais ce cumul ne doit jamais être considéré :

comme automatique.

Un code promotionnel non autorisé peut par exemple :

faire perdre le cashback.

Une carte cadeau peut être :

exclue de certaines offres.

Une catégorie de produits peut :

ne pas être éligible.

Et les conditions d’un programme peuvent changer.

La bonne méthode sera donc toujours :

vérifier les conditions avant de payer.

Notre règle de calcul

À partir de maintenant, nous distinguerons trois choses :

la récompense annoncée,

la récompense validée

et la récompense réellement utilisée.

C’est seulement cette dernière qui représente :

une économie certaine pour votre budget.

Car recevoir un bon de 10 € que vous laissez expirer dans votre boîte mail revient finalement à économiser :

0 €.

Nos trois robinets sont maintenant identifiés :

cashback,

récompenses du moyen de paiement

et fidélité de l’enseigne.

Reste à répondre à la question la plus intéressante :

combien tout cela peut-il réellement représenter sur une année d’achats de vêtements ?

Ce que les récompenses peuvent réellement représenter sur votre budget mode

Maintenant que nos trois mécanismes sont identifiés, passons :

aux chiffres.

Le texte original partait d’un budget annuel de :

1 500 € pour les vêtements et les chaussures

puis appliquait plusieurs taux moyens pour arriver à :

87 € de récompenses par an.

Le problème est que ce calcul donne l’impression qu’une personne dépensant 1 500 € peut raisonnablement compter :

sur ces 87 €.

En réalité, le résultat dépend énormément :

de vos habitudes d’achat.

Achetez-vous surtout :

en ligne ou en magasin ?

Vos enseignes habituelles proposent-elles :

du cashback ?

Votre carte bancaire possède-t-elle réellement :

un programme de récompenses ?

Utilisez-vous :

les programmes de fidélité ?

Et surtout :

consommez-vous réellement les bons d’achat obtenus ?

Plutôt que de chercher une moyenne nationale, construisons donc :

notre propre calcul.

Étape 1 — Combien dépensez-vous réellement ?

Commencez par estimer votre budget annuel consacré :

aux vêtements,

aux chaussures

et aux accessoires.

Prenons uniquement un exemple :

1 200 € par an.

Cela représente en moyenne :

100 € par mois.

Mais ces 1 200 € ne vont pas automatiquement générer :

des récompenses.

Il faut maintenant regarder :

où cet argent est dépensé.

Étape 2 — Quelle part est réellement éligible au cashback ?

Imaginons que sur ces 1 200 € :

700 € correspondent à des achats en ligne

effectués auprès d’enseignes proposant parfois :

du cashback.

Supposons maintenant que, sur les offres réellement utilisées et validées pendant l’année, votre cashback représente au total :

4 % de ces 700 €.

Le calcul devient :

700 € × 4 % = 28 €.

Votre cashback annuel réellement validé serait donc :

28 €.

Mais attention :

4 % n’est pas notre nouvelle « moyenne du cashback mode ».

C’est uniquement :

une hypothèse de calcul.

Si votre taux réel moyen est de 2 %, le résultat sera :

14 €.

S’il atteint 6 % :

42 €.

Voilà pourquoi votre historique réel vaut beaucoup plus :

qu’une moyenne trouvée sur Internet.

Étape 3 — Votre carte rapporte-t-elle réellement quelque chose ?

Prenons maintenant votre moyen de paiement.

Première possibilité :

votre carte ne possède aucun programme de récompenses.

Gain :

0 €.

Et ce n’est pas forcément un problème.

Souscrire une carte payante uniquement pour récupérer quelques euros de récompenses peut même devenir :

une mauvaise opération.

Deuxième possibilité :

votre carte possède effectivement un programme et, après conversion des récompenses réellement utilisées, vous constatez que vos 1 200 € d’achats mode ont généré :

6 € de valeur réelle.

Nous ajoutons donc :

6 €.

Pas un rendement théorique affiché dans une publicité.

Mais :

6 € réellement récupérés ou utilisés.

Étape 4 — Qu’avez-vous réellement obtenu grâce aux programmes de fidélité ?

Regardons maintenant :

les enseignes.

Pendant l’année, vos achats vous ont peut-être permis d’obtenir :

des bons d’achat,

des remises membres

ou d’autres avantages.

Supposons que vous ayez reçu :

deux bons de 10 €.

Le premier a servi pour :

un achat que vous aviez déjà prévu.

Sa valeur réelle pour notre calcul est donc :

10 €.

Le deuxième a expiré avant que vous ne l’utilisiez.

Sa valeur réelle est :

0 €.

Notre gain fidélité annuel est donc :

10 €

et non :

20 €.

Faisons le total

Dans notre exemple :

Cashback réellement validé : 28 €

Récompenses de carte réellement utilisées : 6 €

Fidélité réellement utilisée : 10 €

Total :

44 € récupérés sur l’année.

Sur un budget mode de :

1 200 €,

cela représente un rendement réel d’environ :

3,7 %.

Le calcul est simple :

44 ÷ 1 200 × 100 = 3,7 %.

Et voilà le chiffre qui nous intéresse réellement :

votre taux de récupération personnel.

Trois profils pour comprendre la différence

Prenons maintenant trois personnes possédant exactement :

le même budget de 1 200 €.

Acheteur A — Aucun mécanisme utilisé

Cashback :

0 €.

Carte :

0 €.

Fidélité :

0 €.

Total récupéré :

0 €.

Taux de récupération :

0 %.

Acheteur B — Cashback seulement

Cashback réellement récupéré :

28 €.

Autres récompenses :

0 €.

Total :

28 €.

Taux de récupération :

environ 2,3 %.

Acheteur C — Plusieurs mécanismes réellement utilisés

Cashback :

28 €.

Carte :

6 €.

Fidélité :

10 €.

Total :

44 €.

Taux de récupération :

environ 3,7 %.

Ce ne sont pas :

des promesses de gains.

Ce sont simplement trois scénarios permettant de comprendre :

la méthode de calcul.

Et avec un budget plus important ?

Il serait tentant d’écrire :

« doublez votre budget et vous doublerez vos récompenses ».

Ce n’est pas forcément vrai.

Une personne qui dépense :

3 000 € par an

mais principalement auprès d’enseignes sans cashback ni programme utile peut récupérer :

moins

qu’une personne dépensant 1 200 € de manière plus optimisée.

Et surtout, augmenter volontairement ses dépenses pour obtenir davantage de récompenses serait :

exactement l’inverse de notre objectif.

Notre indicateur de réussite n’est donc jamais :

« combien ai-je gagné en récompenses ? »

pris isolément.

Nous regarderons plutôt :

combien ai-je récupéré sur des achats que j’aurais effectués de toute façon ?

Votre calcul personnel

À la fin de l’année, vous pourrez utiliser cette formule :

Gains réels = cashback encaissé + récompenses de carte utilisées + avantages fidélité réellement utilisés

Puis :

Taux de récupération = gains réels ÷ dépenses mode × 100

Exemple :

44 € ÷ 1 200 € × 100 = 3,7 %.

Ce petit pourcentage permet de comparer :

vos résultats d’une année sur l’autre

sans avoir besoin d’une prétendue moyenne nationale.

Et il révèle quelque chose d’important.

L’objectif n’est pas forcément :

de récupérer des centaines d’euros.

Il consiste à récupérer intelligemment :

ce qui était accessible sur des dépenses déjà prévues.

Car 20 €, 40 € ou 80 € réellement récupérés valent toujours davantage :

que 200 € de récompenses obtenues après avoir acheté des choses dont vous n’aviez pas besoin.

Pourquoi la plupart des acheteurs passent à côté

Si récupérer quelques euros sur des achats que vous aviez déjà prévu de faire paraît aussi logique, une question se pose :

pourquoi ne le faisons-nous pas systématiquement ?

Ce n’est généralement pas parce que les mécanismes sont :

trop compliqués.

Le problème vient plutôt de quelques obstacles très simples.

Premier obstacle — L’information est dispersée

Le cashback se trouve :

sur une plateforme.

Les avantages de votre carte bancaire sont expliqués :

par votre banque ou l’émetteur de la carte.

Et le programme de fidélité possède :

ses propres règles chez l’enseigne.

Résultat :

personne ne vous présente nécessairement :

l’ensemble des possibilités disponibles pour un même achat.

Avant de commander un manteau, vous devez éventuellement vérifier :

le prix proposé par l’enseigne,

le cashback disponible,

votre programme de fidélité

et les avantages liés à votre moyen de paiement.

Pris séparément, chacun de ces éléments paraît simple.

C’est leur dispersion qui donne :

une impression de complexité.

Notre objectif sera donc progressivement de transformer ces vérifications :

en une petite routine.

Deuxième obstacle — « Ça va me prendre trop de temps »

C’est probablement l’une des objections les plus fréquentes.

Personne n’a envie de passer :

vingt minutes à chercher une récompense de 2 €.

Et ce serait effectivement :

un mauvais calcul.

L’objectif n’est pas de transformer chaque achat :

en enquête financière.

Une fois vos outils habituels choisis, quelques vérifications peuvent suffire.

Une extension de cashback peut par exemple :

vous signaler qu’une offre existe

lorsque vous visitez certaines enseignes partenaires.

Mais attention :

signalée ne signifie pas forcément activée ni validée.

Selon le service utilisé, il peut encore être nécessaire :

d’activer l’offre,

de respecter certaines conditions

et de finaliser l’achat de la manière prévue.

Notre automatisation doit donc nous aider :

à ne pas oublier une opportunité

sans nous faire croire que :

tout fonctionne automatiquement.

Troisième obstacle — « Ce n’est que quelques euros »

Imaginons qu’un achat vous permette de récupérer :

3 €.

Pris isolément, le montant paraît presque insignifiant.

Mais supposons que vous obteniez réellement ce même gain :

sur 20 achats prévus dans l’année.

Le calcul devient :

3 € × 20 = 60 €.

Ce n’est toujours pas :

une fortune.

Mais ce sont 60 € qui peuvent rester :

dans votre budget

simplement parce que vous avez pris l’habitude de vérifier :

les avantages disponibles.

Attention cependant :

3 € par achat n’est pas une moyenne que nous promettons.

C’est seulement un exemple destiné à montrer :

l’effet de l’accumulation des petites économies.

Quatrième obstacle — La récompense détourne notre attention du prix

Voilà un piège particulièrement intéressant.

Une boutique propose :

8 % de cashback.

Une autre :

aucun cashback.

Laquelle faut-il choisir ?

Instinctivement, nous pourrions répondre :

celle qui offre 8 %.

Pas forcément.

Imaginons exactement le même article.

Enseigne A :

100 € avec 8 % de cashback.

Si le cashback est validé :

8 € récupérés.

Coût final :

92 €.

Enseigne B :

85 € sans cashback.

Coût final :

85 €.

La meilleure affaire est donc :

l’enseigne sans cashback.

Vous économisez réellement :

7 € supplémentaires.

Cette règle est fondamentale :

on compare d’abord le coût final de l’achat.

La récompense vient :

ensuite.

Le piège des paliers

Les programmes de fidélité utilisent souvent un mécanisme particulièrement efficace :

« Plus que 50 € pour obtenir votre prochain avantage. »

Et notre cerveau commence immédiatement à réfléchir :

« Qu’est-ce que je pourrais ajouter à mon panier ? »

Supposons qu’il vous manque :

50 € de dépenses

pour obtenir :

un bon de 10 €.

Vous ajoutez un article de 50 € dont vous n’aviez pas besoin.

Vous n’avez pas :

économisé 10 €.

Vous avez dépensé :

50 € supplémentaires

pour récupérer :

10 €.

Votre budget est donc inférieur de :

40 €

à ce qu’il aurait été si vous aviez simplement :

ignoré la récompense.

Voilà pourquoi nous conserverons pendant toute cette série une règle très simple :

ne jamais acheter pour atteindre un palier.

Si votre achat prévu vous permet naturellement :

de franchir le palier,

parfait.

Sinon :

laissez-le passer.

Même chose avec la livraison gratuite

Autre situation classique :

« Plus que 12 € pour bénéficier de la livraison gratuite. »

Avant d’ajouter un article, regardez :

le montant des frais de livraison.

S’il manque 12 € au panier pour économiser :

5 € de livraison,

acheter un article inutile à 12 € ne vous fait pas économiser :

5 €.

Vous dépensez en réalité :

7 € de plus.

En revanche, si vous aviez déjà besoin prochainement :

de chaussettes à 12 €

et que vous les auriez achetées de toute façon, regrouper les deux achats peut devenir :

rationnel.

La différence tient toujours au même critère :

la dépense était-elle déjà prévue ?

Le meilleur gain est parfois de ne pas acheter

C’est probablement la règle la moins spectaculaire de toute cette série.

Et pourtant :

c’est la plus rentable.

Un vêtement à 100 € bénéficiant :

de 10 % de cashback,

d’un bon de fidélité

et de points de carte

reste une dépense importante si vous :

n’en aviez pas besoin.

Renoncer à cet achat peut vous laisser :

100 € dans votre poche.

Aucun programme de récompenses ne peut rivaliser :

avec une dépense inutile évitée.

Notre règle d’or

À partir de maintenant, avant chaque achat de mode, nous respecterons cet ordre :

1. Est-ce que j’avais prévu cet achat ?

2. Le produit et son prix me conviennent-ils ?

3. Puis-je trouver le même produit moins cher ailleurs ?

4. Une récompense est-elle disponible ?

5. Est-elle réellement cumulable avec les autres avantages ?

6. Vais-je réellement utiliser ce que je gagne ?

Seulement après ces vérifications :

nous passons à la caisse.

C’est ainsi que le cashback, les points et les programmes de fidélité deviennent :

des outils d’économie

plutôt que :

des outils destinés à nous faire consommer davantage.

Ce qu’on a vu

Nous sommes partis d’une idée très simple :

un achat de mode déjà prévu peut parfois générer une récompense supplémentaire.

Mais nous avons rapidement découvert que :

« récompense » ne signifie pas automatiquement « économie ».

Pour qu’un avantage améliore réellement notre budget, il faut :

qu’il corresponde à une dépense que nous aurions effectuée de toute façon

et surtout :

qu’il soit réellement récupéré ou utilisé.

Trois mécanismes principaux

Nous avons identifié trois grandes familles de récompenses pouvant accompagner certains achats de vêtements, chaussures ou accessoires :

le cashback,

les récompenses liées à certains moyens de paiement

et les programmes de fidélité des enseignes.

Le cashback peut reverser :

une partie d’un achat éligible.

Certaines cartes peuvent générer :

des points, du cashback, des miles ou d’autres avantages.

Et les programmes de fidélité peuvent proposer :

des bons d’achat, des offres membres ou d’autres récompenses.

Mais aucun de ces mécanismes ne possède :

un rendement universel.

Les offres et leurs conditions peuvent évoluer.

Cashback annoncé ne signifie pas cashback encaissé

Nous avons donc adopté une première règle :

ne jamais compter une récompense avant qu’elle soit réellement acquise.

Un cashback affiché peut :

ne pas être validé

si les conditions de l’offre ne sont pas respectées.

Un bon d’achat peut :

expirer avant son utilisation.

Et des points peuvent avoir :

une valeur très différente

selon le programme et la manière dont ils sont utilisés.

Nous distinguerons donc toujours :

la récompense annoncée,

la récompense validée

et la récompense réellement utilisée.

Votre taux de récupération est plus intéressant qu’une moyenne

Nous avons également abandonné l’idée qu’un budget mode donné permettrait automatiquement de récupérer :

une somme précise chaque année.

Deux personnes dépensant exactement le même montant peuvent obtenir :

des résultats complètement différents.

Tout dépend notamment :

des enseignes fréquentées,

des achats réalisés en ligne ou en magasin,

des offres disponibles

et des programmes réellement utilisés.

Nous avons donc construit notre propre indicateur :

Taux de récupération = gains réellement utilisés ÷ dépenses mode × 100

Ce calcul permet de mesurer :

votre résultat personnel

plutôt que de vous comparer à :

une moyenne théorique.

Toujours comparer le prix avant la récompense

Une offre de cashback importante peut donner :

l’impression d’une excellente affaire.

Mais si le même produit est vendu moins cher ailleurs :

l’absence de cashback peut parfaitement être plus avantageuse.

Notre ordre de décision est donc :

le produit,

puis :

son prix final,

et seulement ensuite :

les récompenses.

Le piège des paliers

Nous avons également rencontré une technique particulièrement efficace pour nous faire dépenser davantage :

« Plus que quelques euros pour obtenir votre prochaine récompense. »

Notre réponse sera désormais simple.

Si une dépense déjà prévue permet naturellement :

d’atteindre le palier,

nous profitons de l’avantage.

Mais nous n’ajoutons pas :

un achat inutile

simplement pour obtenir :

un bon, des points ou la livraison gratuite.

Notre règle d’or

Nous pouvons finalement résumer tout l’épisode en une phrase :

les récompenses suivent les achats, jamais l’inverse.

Le meilleur cashback reste :

celui obtenu sur un achat que vous aviez déjà décidé de faire.

Et parfois, la meilleure économie consiste tout simplement :

à ne rien acheter.

Demain

Nous connaissons maintenant :

les trois principaux mécanismes de récompenses.

Dans le prochain épisode, nous allons nous intéresser plus précisément :

à la carte que vous sortez au moment de payer.

Car une idée revient souvent :

« Avec une carte premium, je gagne forcément quelque chose sur mes achats. »

Ce n’est pas aussi simple.

Une carte portant le logo :

Visa

ou Mastercard

ne génère pas automatiquement :

des points ou du cashback.

Et même lorsqu’une carte possède un programme de récompenses, une autre question devient essentielle :

combien cette carte vous coûte-t-elle ?

Imaginez une carte qui vous permet de récupérer :

40 € de récompenses dans l’année

mais qui vous coûte :

120 € de plus qu’une solution bancaire adaptée à vos besoins.

Présenter les 40 € comme :

un gain

serait trompeur.

Nous allons donc apprendre à calculer :

le rendement net réel d’une carte.

Pour cela, nous regarderons notamment :

les récompenses obtenues,

leur valeur lorsqu’elles sont réellement utilisées,

le coût de la carte

et les autres avantages dont vous avez réellement besoin.

Nous verrons également pourquoi comparer simplement :

American Express, Visa, Mastercard ou une néobanque

n’est pas suffisant.

Ce qui compte n’est pas seulement :

le logo imprimé sur la carte.

C’est :

l’offre précise qui se trouve derrière.

Rendez-vous demain pour :

Épisode 2 — Votre carte bancaire vous rapporte-t-elle vraiment de l’argent ?