Comparatif 2024 : les meilleures cartes bancaires pour gagner des miles sur vos achats courants

Précédemment

Dans l’épisode 1, on a vu que les miles, les points et le cashback fonctionnent très différemment — et que les miles offrent souvent le meilleur rendement en valeur réelle, à condition de les utiliser intelligemment. Dans l’épisode 2, on a appris à analyser ses propres habitudes de dépenses (supermarché, carburant, voyages, abonnements) pour savoir quels critères prioriser avant de choisir une carte.

Aujourd’hui, on passe aux choses sérieuses : Comparatif des principales cartes bancaires pour gagner des miles sur vos achats courants

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Vous avez analysé votre profil de dépenses. Vous savez que vous mettez 400 € par mois au supermarché, 150 € de carburant et que vous partez en voyage deux ou trois fois par an. Parfait. Mais maintenant, face à un catalogue de cartes bancaires qui se ressemblent toutes sur le papier, comment choisir ?

La réponse tient en quatre chiffres : le taux d’accumulation (combien de miles pour 1 € dépensé), le plafond annuel (au-delà duquel vous n’accumulez plus rien), les frais annuels (ce que ça vous coûte) et les partenaires commerçants (où les bonus s’appliquent). On va décortiquer tout ça carte par carte.

Les quatre métriques qui font la différence

Avant de comparer, posons les bases. Une carte peut afficher un taux alléchant de « 3 miles pour 1 € » mais plafonner les gains à 500 € d’achats par mois. Si vous dépensez 1 500 €, vous perdez les deux tiers du bénéfice. À l’inverse, une carte à 1 mile pour 1 € sans plafond peut être plus rentable si vous êtes un gros dépensier.

Le taux de base : c’est le taux appliqué à tous vos achats, partout. Généralement entre 0,5 et 2 miles pour 1 €.

Le taux boosté : un taux supérieur chez des commerçants partenaires. Par exemple, 4 miles pour 1 € chez les partenaires voyage.

Le plafond : la limite mensuelle ou annuelle au-delà de laquelle le compteur s’arrête. Un plafond bas, c’est comme un robinet qu’on ferme.

Les frais annuels : la cotisation de la carte. Elle peut aller de 0 € à plus de 600 €. L’astuce : calculer le seuil de rentabilité. Si la carte coûte 150 €/an et vous fait gagner l’équivalent de 300 € de voyages, elle est rentable.

Le top des cartes miles en France en 2024

American Express Gold (Amex Gold)

C’est la référence pour les accumulateurs de points en France. Elle fonctionne avec les points Membership Rewards, transférables en miles vers Air France-KLM (Flying Blue), British Airways Executive Club, et une dizaine d’autres programmes.

• Taux de base : 1 point Membership Rewards pour 1 € dépensé
• Taux boosté : 2 points pour 1 € chez les restaurants et supermarchés partenaires
• Transfert en miles : 1 point = 1 mile Flying Blue (ratio 1:1, c’est excellent)
• Frais annuels : Les frais annuels sont généralement d’environ 180 €, selon les offres en vigueur.
• Plafond : pas de plafond sur l’accumulation, c’est un vrai avantage
• À qui ça convient : ceux qui veulent de la flexibilité et qui peuvent absorber la cotisation grâce à leurs dépenses

Exemple concret : vous dépensez 2 000 €/mois. En un an, vous accumulez environ 24 000 points, soit 24 000 miles Flying Blue. Un aller-retour Paris-New York en classe économique commence à 30 000 miles. En 15 mois, c’est dans la poche — sans changer un seul de vos achats habituels.

La Carte Air France-KLM – American Express (via Flying Blue)

Moins connue, mais très efficace pour ceux qui volent régulièrement avec Air France ou KLM.

• Taux de base : 1,5 mile Flying Blue pour 1 € dépensé
• Taux boosté : jusqu’à 4 miles pour 1 € sur les achats Air France/KLM directement
• Frais annuels : environ 90 €/an
• Bonus de bienvenue : Le bonus de bienvenue varie selon les campagnes commerciales.
• Plafond : 50 000 miles accumulables par an via les achats courants
• À qui ça convient : les voyageurs fidèles à l’alliance SkyTeam qui veulent maximiser leurs miles sur un programme unique

Le taux de base à 1,5 mile/€ est l’un des meilleurs du marché pour une carte d’entrée de gamme.

La Visa Premier BNP Paribas (avec le programme Hello Miles)

Pour ceux qui restent dans l’univers des banques traditionnelles et ne veulent pas d’Amex (refusée dans certains commerces).

• Taux de base : 1 mile pour 2 € dépensés, soit 0,5 mile/€ (c’est faible)
• Taux boosté : jusqu’à 3 miles pour 1 € chez les partenaires du programme Hello Miles (Amazon, SNCF, hôtels…)
• Frais annuels : inclus dans le forfait bancaire, environ 17 €/mois
• Plafond : 25 000 miles/an
• À qui ça convient : ceux qui font beaucoup d’achats chez les partenaires spécifiques et veulent tout centraliser dans une seule banque

La limite ici, c’est le taux de base très bas. Si vous achetez surtout hors partenaires, cette carte perd de son intérêt rapidement.

La Carte Crédit Agricole Miles & More (Lufthansa Miles & More)

Une option souvent oubliée, pourtant très compétitive si vous volez plutôt via l’alliance Star Alliance (Lufthansa, Swiss, Austrian…).

• Taux de base : 1 mile pour 1 € dépensé
• Taux boosté : 2 miles pour 1 € sur les achats voyage et chez les partenaires Miles & More
• Frais annuels : environ 120 €/an
• Plafond : 50 000 miles/an
• À qui ça convient : les voyageurs réguliers vers l’Allemagne, la Suisse, l’Autriche ou les États-Unis via Francfort

Le tableau de bord récapitulatif

Pour résumer clairement :

Carte	Miles/€ (base)	Miles/€ (boosté)	Plafond	Frais annuels
Amex Gold	1	2	Illimité	~180 €
Air France Amex	1,5	4	50 000/an	~90 €
BNP Hello Miles	0,5	3	25 000/an	~200 € (forfait)
CA Miles & More	1	2	50 000/an	~120 €

La lecture de ce tableau, combinée à votre profil de dépenses de l’épisode 2, vous donne immédiatement la réponse. Si vous dépensez 3 000 €/mois et voyagez souvent avec Air France : la carte Air France Amex est probablement votre meilleure alliée. Si vous voulez de la flexibilité et transférer vos miles vers plusieurs programmes selon les offres : l’Amex Gold s’impose.

Le calcul du seuil de rentabilité : ne sautez pas cette étape

Une carte à 180 €/an, c’est 15 €/mois. Est-ce que ça vaut le coup ?

Voici comment calculer : prenez vos dépenses mensuelles moyennes, multipliez par le taux de la carte, multipliez par 12 pour avoir vos miles annuels. Estimez la valeur d’un mile (en moyenne, 1 mile Flying Blue vaut entre 1 et 2 centimes d’euro en économique, et jusqu’à 4-5 centimes en affaires).

Exemple : 1 500 €/mois × 1,5 mile/€ × 12 mois = 27 000 miles/an. À 1,5 centime le mile : 27 000 × 0,015 = 405 € de valeur annuelle. Pour une carte à 90 €/an, vous gagnez 315 € nets. Le calcul est vite fait.

Les programmes de fidélité évoluent régulièrement. Pensez à vérifier les conditions de votre carte avant de souscrire ou de renouveler votre abonnement.

Si le résultat est négatif ou proche de zéro, la carte n’est pas faite pour votre profil — changez de carte, pas d’habitudes.

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Ce qu’on a vu

• Les quatre métriques clés pour comparer les cartes miles : taux de base, taux boosté, plafond et frais annuels
• Un comparatif détaillé de quatre cartes compétitives en France en 2024 : Amex Gold, Air France Amex, BNP Hello Miles et Crédit Agricole Miles & More
• Comment calculer le seuil de rentabilité d’une carte pour savoir si elle vous rapporte vraiment
• L’importance de croiser les caractéristiques de la carte avec votre profil de dépenses (travaillé en épisode 2)

Demain

Vous avez la bonne carte. Vous accumulez des miles. Mais saviez-vous que les voyageurs les plus malins gagnent deux à trois fois plus de miles que vous — sans dépenser un centime de plus ? Dans le prochain épisode, on révèle les techniques concrètes pour démultiplier vos gains : portails d’achat en ligne, offres commerçants cachées, combinaison stratégique de plusieurs cartes, et bien d’autres astuces que les forums de frequent flyers gardent jalousement. À demain.